23.04.2025
Семейная ипотека: как воспользоваться в 2025 году
Семейная ипотека — специальная программа жилищного кредитования для поддержки молодых семей с детьми, которая позволяет приобрести недвижимость на льготных условиях и получить поддержку государства. В статье расскажем, как работает Семейная ипотека, в чем ее преимущества и кто может ей воспользоваться.
В этой инструкции:

Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%
Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно
- есть двое и более несовершеннолетних детей
- есть ребенок с инвалидностью
Условия программы не отличаются для родителей усыновленных (удочеренных) детей. Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Основные условия кредитования

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн рублей

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе
Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:
15 млн рублей для всех российских регионов
30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн — на рыночных условиях.
Список банков-участников программы «Семейная ипотека» можно посмотреть по ссылке.
Семейную ипотеку с увеличенным размером кредита называют комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме.
Какую недвижимость можно приобрести в рамках Семейной ипотеки
Семейную ипотеку можно использовать:
- на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
- приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
- покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС ?Ст. 23.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ (доступно только для семей с детьми-инвалидами)
- приобретение вторичного жилья в многоквартирных домах в городах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно семьям с детьми до 6 лет включительно)
В марте 2025 года Минфин РФ утвердил изменения в программу Семейной ипотеки, разрешив использовать льготные кредиты для приобретения готового жилья на вторичном рынке. Запуск кредитования по обновленным правилам стартовал 1 апреля 2025 года.

Основные требования к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке:
- Жилье должно находиться в границах городов (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух.
- Дом, в котором расположено жилье, не должен быть аварийным и не должен быть старше 20 лет на момент заключения кредитного договора.
- Конкретное жилое помещение может быть приобретено с использованием льготного ипотечного кредита по программе как вторичное жилье для граждан с детьми до 6 лет (включительно) только один раз.
Рефинансирование действующего кредита при покупке жилья на вторичном рынке недоступно.
Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2025 году, то численность населения важна на 1 января 2024 года по данным Росстата.
Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.
В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой
Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, в которых нет детей до 7 лет или ребенка с инвалидностью, могут приобрести жилье только на территории малых городов с населением до 50 тысяч человек или в 35 регионах с низким объемом строительства:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область – Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ

Какие документы предоставить для получения кредита по программе
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Примерный список может быть следующим:
- паспорта всех потенциальных заемщиков
- свидетельства о рождении детей
- СНИЛС каждого члена семьи
- свидетельство о браке или разводе
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заемщика
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ
Нет, по программе нельзя приобрести жилье по договору уступки прав требования по ДДУ.
Договор уступки прав требования — соглашение, по которому один человек передает другому человеку (организации) право требовать что-то с третьего лица. Проще говоря, это когда кто-то «продает» свое право на получение денег или других обязательств другому.
Если дольщик продает недвижимость в новостройке до регистрации права собственности в Росреестре, он продает не саму квартиру, а право получить ее в будущем. Такая сделка называется переуступкой. Предмета купли-продажи нет, взамен есть право требовать от застройщика выполнения обязательств вовремя построить и сдать дом по договору ДДУ.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребенка в возрасте до 7 лет или ребенка с инвалидностью. Ипотека должна была быть взята на квартиру, на которую по условиям оформляется госпрограмма «Семейная ипотека».
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Можно ли использовать материнский капитал
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Для внесения ежемесячных платежей маткапитал не подходит. Также банки дают возможность использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки.

Могут ли участники Семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение.
в семье минимум трое детей
третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года
родители и дети — граждане РФ
Сумма выплаты не больше остатка задолженности по ипотеке. Например, если долг по ипотеке составляет 280 000 рублей, будет погашена эта сумма. Деньги переводятся напрямую в банк.
Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой
Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.
Если вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении условий:
предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен
в семье с момента получения кредита родился еще один ребенок
Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой госпрограмме
С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.
Исключение: гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился еще один ребенок.

Что делать, если в банке говорят, что закончился лимит на программу
В декабре 2024 года Минфин РФ подготовил изменения по Семейной ипотеке, чтобы исключить механизм лимитов из программы. Минфин внедрил более гибкий механизм распределения средств. Общий лимит по программе увеличен до 8,65 триллионов рублей, чтобы не допустить приостановления действия программы. Таким образом, для ее реализации все банки могут использовать общую сумму лимита. Разницу между рыночной и льготной ставкой им компенсирует государство.
Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Актуальный список банков представлен здесь.
Можно ли оформить Семейную ипотеку, если уже есть жилье, полученное по дарственной
По общим условиям программы, наличие иной недвижимости в собственности не ограничивает возможность получения Семейной ипотеки, поэтому если у вас уже есть квартира, но вы попадаете под условия программы, вы можете ей воспользоваться вне зависимости от уже имеющегося жилья.
Решение о выдаче кредитных средств принимает банк.
Нужно ли при оформлении Семейной ипотеки выделять доли детям?
Это необязательно. При этом доли нужно выделить, если для погашения ипотеки используется материнский капитал, а также если требуется защитить права ребенка, например если новое жилье приобретается после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.
Часть банков дает возможность выделить доли детям в ипотечном жилье.
Читайте ответы на самые популярные вопросы о Семейной ипотеке от наших подписчиков в Telegram.
Можно ли включить ремонт и обустройство квартиры в Семейную ипотеку?
Нет. В договорах на покупку жилья (в том числе после завершения строительства) не должно быть указаны услуги по ремонту, перепланировке, изменению назначения жилья, а также по покупке мебели, бытовой техники или предметов интерьера?Решение Минфина от 11.03.2025 № 25-67381-01460-Р.5424 комментария
Сначала новые
РИ
Роман Иванов
2 часа

Сотрудник организации
1 час
С 23.12.2023 года участие можно принять только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования. Данное условие применимо к заемщикам, созаемщикам и поручителям.
Так как льготный кредитный договор был оформлен до указанной даты, то сейчас возможно оформить ещё один кредитный договор по льготной ипотеке.
Окончательное решение принимает кредитор при рассмотрении полного пакета документов.
С перечнем банков-участников программы Семейная ипотека можно ознакомиться по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
МИ
Мухаметзянов Ирек
6 часов

Сотрудник организации
5 часов
Можно, если таунтхаус зарегистрирован как жилая квартира или отдельно стоящий жилой дом или его строительство осуществляется с использованием механизма счета эскроу.
Окончательное решение о выдаче кредитных средств принимает банк.
МИ
Мухаметзянов Ирек
5 часов

Сотрудник организации
5 часов
СЕ
Свиргун Евгений
вчера, 23:40

Сотрудник организации
6 часов
Условиями Семейной ипотеки утвержден исчерпывающий перечень целей кредитного договора, на которые может быть выдан льготный кредит, также утверждены требования к застройщикам, в том числе застройщик юрлицо должен являться первым собственником, построившим жилье и зарегистрировавшим право собственности после получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.
В случае достраивания проблемных объектов, в рамках законодательства РФ создан Фонд развития территорий, у которого также возможно приобретение жилья в рамках программы.
Оценить соответствие жилья условиям программы может только кредитор на основании представленных документов. К сожалению, в рамках нашей консультации, не проводится соответствие объекта условиям программы. Для решения вопроса необходимо обратиться в выбранный вами банк-участник программы с предоставлением полного пакета документов на объект недвижимости.
ЛД
Леденцова Диана
вчера, 20:50

Сотрудник организации
6 часов
Приобретение индивидуального жилого дома возможно по ДКП у ИП или юридического лица, который является первым собственником жилого помещения и оформил право собственности после получения уведомления о соответствии законодательству о градостроительной деятельности.
За дополнительной информацией именно по вашему случаю рекомендуем обратиться в интересующий банк. Именно он занимается проверкой недвижимости на соответствие условиям и принимает решение о выдаче кредитных средств.
Е
Елена
29.07.2025, 10:05

Сотрудник организации
29.07.2025, 10:10
Елена, добрый день.
Семейную ипотеку могут оформить может оформить любой из родителей, у которого:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.
Официальная регистрация брака не имеет значения.
Однако окончательное решение в выдаче ипотеки принимает кредитор. За оформлением льготного кредита по программе рекомендуем обратиться в банки-участники.
В рамках Семейной ипотеки возможно воспользоваться средствами Материнского капитала и субсидии 450 тысяч при выполнении условий.
А
Анна
29.07.2025, 09:25

Сотрудник организации
29.07.2025, 09:30
Да, по условиям Семейной ипотеки семья с ребенком до 6 лет включительно может приобрести по договору купли-продажи у ЗПИФ квартиру в многоквартирном доме.
Территория приобретения может быть любой в этом случае.
А
Анна
29.07.2025, 14:29

Сотрудник организации
29.07.2025, 14:35
Условием программы является наличие у ЗПИФ разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, так как он является первым собственником.
Наличие остальных документов необходимо уточнять в банке.
А
Анна
вчера, 14:49

Сотрудник организации
вчера, 15:15
А
Анна
вчера, 14:43

Сотрудник организации
вчера, 14:50
А
Анна
вчера, 14:57

Сотрудник организации
вчера, 15:16
КО
Колесникова ольга
28.07.2025, 22:25

Сотрудник организации
29.07.2025, 08:51
В общих условиях программы таких ограничений нет.
В сумму первоначального взноса по программе «Семейная ипотека» можно использовать материнский капитал и другие средства. Однако окончательное решение принимает кредитор при рассмотрении полного пакета документов.
С перечнем банков-участников программы можно ознакомиться по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Ю
Юлия
28.07.2025, 14:55

Сотрудник организации
28.07.2025, 15:01
Да, поскольку в вашей семье два и более несовершеннолетних детей (при этом нет ребёнка младше 7 лет или ребёнка с инвалидностью), вы имеете право на приобретение жилого дома по договору купли-продажи (ДКП) с юридическим лицом или ИП, которые:
• Являются первыми собственниками жилых помещений;
• Оформили право собственности после получения уведомления о соответствии законодательству о градостроительной деятельности или после получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию;
• Допустимо приобретение индивидуального жилого дома, в том числе вместе с земельным участком.
Важно: ограничения по территории (приобретение только в определённых регионах) распространяются на вашу категорию граждан только в случае покупки квартиры.
Окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита принимает кредитор.
Для оформления «Семейной ипотеки» рекомендуем обратиться в банки-участники. Их список доступен по ссылке:
спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Е
Елена
28.07.2025, 08:47

Сотрудник организации
28.07.2025, 08:58
По общим условиям программы возможно приобретение квартиры в многоквартирном доме по договору купли-продажи у ЗПИФ (закрытый паевый инвестиционный фонд).
В
Валерия
27.07.2025, 13:02

Сотрудник организации
27.07.2025, 13:10
В
Валерия
27.07.2025, 13:25

Сотрудник организации
27.07.2025, 13:33
Популярные инструкции
Все инструкцииЕсть вопросы? Задавайте!
Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки
Спасибо за обращение!
Запрос направлен в отдел по работе с клиентами.
Свяжемся с вами в ближайшее время
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят